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财务自由智慧纲领 必定实现财务自由的十大步骤 通过财务报表读懂家庭与人生

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财务自由1-2-3-4-5纲领(1-13)

  • 一个指导思想

1、尽可能的去拥有“生钱资产”,让“生钱资产”的钱大于你的生活总支出。

二、两条路径

1、购买生钱资产 → 需要资金+技能

2、创造生钱资产 →需要吃苦耐劳+学习能力

三、3-3-1工具

三大核心工具:1.企业、2.股票、3.房地产

三个辅助工具:1.分级基金A、2.逆回购、3.货币资金

一个保障型工具:1.保障型保险

  • 四大准则

1、正向现金流(在选择项目时具有一票否决权)

2、制定投资标准(区分投资者与赌徒)

3、全球化配置

4、长期持有

五、五项禁令

1、不违法(基石)

2、不投机

3、不预测趋势

4、不单打独斗

5、不执着于投资工具

 

个人小结:

  • 准确区分“生钱资产”与“耗钱资产”。
  • 努力并不决定命运,选择才决定命运。

 

太极图中的财务自由智慧(1-2)

以阳鱼和阴鱼为例

  • 净现金流的正和负是循环往复的

以房子为例,不同时期可以把房子变成“生钱资产”和“耗钱资产

  • 资产价格的涨和跌是循环往复的

以股市和房地产为例,涨中有跌,跌后有涨,循环往复。

  • 资产的买入和卖出的要看时机的
  • 实现财务自由的过程是曲折的

经历曲折,终得圆满

 

个人小结:

在循环往复的过程中,要有良好的心态,真正掌握科学计算法,则不以涨喜,不以跌悲,对市场怀有敬畏及谦卑心态,自勉。

 

 

必定实现财务自由的十大步骤(1-10)

1、明确实现财务自由的意义

弄清楚“为什么?”远比“怎么做?”更重要

我为什么要实现财务自由?”至少写3条

2、明确实现财务自由的目标

把自己的财务自由目标写出来。

格式如下:我要在______ 年______ 月______ 日前,实现家庭非工资收入大于 ______ 元/年。

3、明确实现财务自由的路径

“实现财务自由的两条路径:购买“生钱资产”和创造“生钱资产”。

把自己选择的实现财务自由的路径写下来:

4、明确实现财务自由的技能

5、学习实现财务自由的技能

孔子说:“不训练士兵就让他们去打仗就是杀他们”。实现财务自由要像运动员一样,先经过系统的训练,然后再去比赛。

把自己打算怎么学习实现财务自由的技能写下来:

6、掌握实现财务自由的技能

“财务自由只是果,掌握实现财务自由的技能才是因”

7、制定实现财务自由的计划

《财务自由计划》就是一张财务自由路线图。你要想更快的到达目的地,你必须配备一张地图。

8、执行实现财务自由的计划

9、调整实现财务自由的计划

10、完成目标,实现财务自由

 

 

财务自由关键词汇(1-9)

习惯决定命运,行为养成习惯,思想决定行为,词汇塑造思想

  • 财务自由2、生钱资产3、耗钱资产4、资产5、财商
  • 净现金流7、负债8、财务报表9、收入10、支出
  • 利率12、利息13、股息14、REITs 分红收入15、房租收入

16、账面收益17、投资18、投资计划19、投资者20、投机

21、投机者22、炒股23、炒房24、企业家25、有钱人

26、富人27、穷人28、有钱的穷人29、没钱的富人30、风险

31、货币32、外币33、汇率34、时间35、复利

36、有价证券37、股票38、REITs39、债券40、抵押贷款

41、企业42、公司43、股市44、楼市45、税收

 

■ 财务自由:家庭非工资收入大于正常的生活总支出。

财商:识别生钱资产、耗钱资产、其他资产并获得生钱资产的能力

■ 财务报表:公司、家庭、个人财务方面的 B 超图,能反映出相关主体的财务健康程度。

■ 收入:个人收入包括现金收入和账面收入。现金收入主要有工资收入、股息、房租、公司股权分红收入等;账面收入主要有股票、房子价格上涨带来的账面收入。现金收入有较强的确定性,现金收入的非工资收入是我们实现财务自由的重点。账面收入因为具有较大的不确定性,不是实现财务自由的重点

■ 支出:你的支出会减少你的钱而增加别人的钱。支出也分好支出坏支出两种

■ 投资:根据投资计划投入资金买卖“生钱资产”的行为

■ 投资计划:投资计划包括投资目标、投资期限、投资金额、投资工具的选择、买入标准、卖出标准等。有没有投资计划是投资和投机的关键区别之一

REITs房地产投资信托基金。是一种房地产资产证券化的工具。

REITs 的本质还是房地产。投资者持有信托基金,信托基金持有房地产。持有 REITs 相当于间接持有房地产。REITs 大概 90%左右的收入来自房地产

■ 债券:标准化的借条

■ 税收优惠比如:现在在新疆的霍尔果斯和喀什地区注册的公司,从公司获得的第一笔收入起未来 5 年免企业所得税。第二个 5 年,企业所得税 40%的部分返还。相当于第二个 5 年的企业所得税税率为 15%

 

〇 结论:

认清货币的本质对于我们实现财务自由很有帮助。聪明的投资者都不太喜欢持有太多没有内在价值的货币,我们也可以把没用内在价值的货币称为劣币。

■ 于是他们把劣币都换成了“生钱资产”,“生钱资产”都有内在价值。我们也可以生钱资产”看作良币

■ 经济学里有个规律叫作劣币驱逐良币,讲的是当市场上同时存在劣币和良币的时候,一段时间后良币将被聪明人给保存起来,从而退出市场。市场上留下来的都是劣币。

■ 我们在现实中发现,“生钱资产”基本都在富人手里,穷人手里主要的就是存款,也就是劣币。所以富人越来越富,穷人越来越穷。

 

 

通过财务报表读懂家庭(1-6)

(掌握家庭专用财务自由版财务报表、绘制简化版财务报表图。)

  • 家庭的财务状况分为财务危机、财务安全、财务自由三个层次。
  • 以“净现金流”的正负为标准,设计家庭专用的财务自由版财务报表;

衡量标准:

  • 好的家庭资产结构应该是“生钱资产”与“总资产”的比率大于 80%;
  • 好的负债结构应该是“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率大于 80%;

〇 在衡量家庭的财务风险时,我们看家庭资产负债率:

■ 当“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率大于 80%时,家庭的资产负债率小于 70%即可看作安全的。

■ 当“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率小于 80%时,家庭的资产负债率要小于 50%才是安全的。

■ 当“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率小于 20%时,家庭的资产负债率要小于 30%才是安全的。

■“总资产”减去“总负债”就是“净资产”,这是真正属于家庭的财富。

 

通过财务报表读懂人生(1-10)

(通过财务报表,了解一个人及家庭的财务状况,且预见其未来财务状况。)

一、“负翁”

财报特点:

  • 收入全部来自劳动收入;
  • 收入不够维持衣、食、住、行、娱乐等方面的生活开支;
  • 负债消费导致资不抵债,已经处于财务危机当中;
  • 没有任何资产;
  • 掌控不住自己的财务报表,也掌控不住自己的人生

形成原因:收入过低或消费过高

解决办法:

  • 如果是收入低,应加强学习提高工作技能从而提高收入;
  • 如果收入较高,应控制消费欲望,提高结余;
  • 清偿债务并强制储蓄;
  • 学习实现财务自由的技能,购买或创造“生钱资产”
  • 月光”

财务报表的特点:

  • 收入全部来自劳动收入;
  • 收入刚好维持衣、食、住、行、娱乐等方面的日常生活开支;
  • 没有任何资产,也没有负债;
  • 财务状况及其脆弱,一旦失业就会变负翁;
  • 掌控不住自己的财务报表,也掌控不住自己的人生。

形成原因:

收入过低或消费过高

解决办法:

  • 如果是收入低,应加强学习提高工作技能从而提高收入;
  • 如果收入较高,应控制消费欲望,提高结余;
  • 强制储蓄;
  • 学习实现财务自由的技能,购买或创造“生钱资产”

 

  • 中产”

财报特点:

  • 收入 80%以上来自劳动收入;
  • 收入减去生活开支后有结余,结余会形成资产;
  • 有一定数量的资产,但主要以“耗钱资产”或“其他资产”为主;
  • “耗钱资产”会持续消耗大量的现金流,中产不得不依赖劳动收入,所以“中产”不能停止工作;
  • 财务安全性一般,遇到经济危机依然有陷入财务危机的可能;
  • 掌控不住自己的财务报表,也很难掌控自己的人生

形成原因:

缺乏财务知识,不知道“耗钱资产”、“其他资产”和“生钱资产”之间的区别

解决办法:

1、学习实现财务自由的技能,控制“耗钱资产”和“其他资产”在总资产中的比重,增大“生钱资产”在总资产中的比重

四、“富人”

财报特点:

  • 收入 90%以上来自投资收入,也可以叫资产性收入;
  • 收入减去生活开支后有大量结余,结余会形成更多的资产;
  • 资产规模大,主要以“生钱资产”为主,“生钱资产”占总资产的比重大于 80%
  • “生钱资产”会持续带来大量的现金流,富人不依赖劳动收入,所以富人可以选择是否工作;
  • 财务安全性高,无论经济繁荣或者萧条,“生钱资产”都能带来稳定的现金流;6、富人能掌控自己的财务报表,所以也能掌控自己的人生

形成原因:

精通财务自由技能,清楚“耗钱资产”、“其他资产”和“生钱资产”之间的区别

保持办法:

只要控制“耗钱资产”和“其他资产”在总资产中的比重不超过 20%,保持 “生钱资产”在总资产中的比重大于 80%,富人就会持续的保持成功并变得越来越富有。

 

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